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2024年4月，南京银行举行年度暨一季度业绩说明会。行长谢宁表示，2024年营收和净利润增长超预期，但财报显示其核心资本充足率持续下滑，逼近监管红线。同时，拨备覆盖率和拨贷比下降，个人银行业务首次亏损，营业成本激增。
南京银行以债券投资闻名，2024年债券牛市推动公允价值收益大增，但2025年一季度转为亏损，盈利依赖市场波动。此外，该行年内收到14张罚单，涉及虚假贸易背景、资金挪用等问题，风控短板暴露。高管薪酬与业绩不匹配也引发争议。
为应对挑战，南京银行调整组织架构，新增科创金融部、国际业务部，优化零售和财富管理业务，试图转型。
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谢宁的“三座大山”：南京银行的2.59万亿狂飙与暗礁
南京银行行长谢宁最近有点忙。刚开完业绩发布会，亮出营收502亿、净利润增长超预期的成绩单，转头就得面对资本充足率跌破9%的尴尬。这家号称“债券之王”的城商行，资产规模冲到2.59万亿，可账本翻到后面，全是挠头的问题。
钱不够用了
最急的是核心资本充足率。从2022年的10.01%跌到今年一季度的8.89%，离监管划的8.5%安全线就差临门一脚。简单说，银行放贷就像开店进货，本金少了就得缩手缩脚。偏偏南京银行这两年贷款增速超过14%，个人贷款新增78亿，对公贷款更是猛增820亿。盘子越铺越大，底子却越来越薄。
拨备覆盖率也从397%降到335%，拨贷比逼近2.5%的监管下限。这相当于家里存粮快见底了，万一来场坏账风暴，抗风险能力就得打问号。更扎心的是个人银行业务——干了二十多年零售，2024年居然亏了12亿。原因很直白：利息收入涨了14%，但成本飙了43%，信用卡和储蓄业务简直成了吞金兽。
“债券之王”的过山车
南京银行早年靠债券交易发家，江湖人称“债市风向标”。2024年赶上债券牛市，73亿的公允价值收益直接把利润表拉出漂亮曲线。可惜好景不长，2025年开年就亏2亿，市场翻脸比翻书还快。
问题在于，这种收益全是账面上的数字游戏。交易性金融资产占比18%，比杭州银行、宁波银行高出一截。说白了，利润全靠市场赏饭。牛市时盆满钵满，熊市时摔得鼻青脸肿。当年靠债券买卖碾压四大行的风光，如今成了悬在头上的达摩克利斯之剑。
罚单里的老毛病
淮安分行虚增存贷被罚265万，泰州分行贷款挪用吃145万罚单……2024年14张罚单合计758万，暴露出南京银行的风控像条漏水的船。更离谱的是，淮安分行2020年就因同样问题挨过板子，四年后居然原样再犯。
高管薪酬倒是稳如泰山。职工监事戚梦然221万年薪，副行长哪怕业绩停滞照样拿230万。股东们看着年报里下滑的指标，再看看薪酬表，心里怕是五味杂陈。
拆东墙补西墙？
谢宁的应对之策是调架构：新设科创金融部、国际业务部，把零售信贷和财富管理业务拆得更细。方向没错，但转型就像给高速行驶的卡车换轮胎——资本充足率、债券依赖、风控漏洞这三座大山不搬开，油门踩得再猛也怕半路抛锚。
银行圈有句老话：潮水退去才知道谁在裸泳。当2.59万亿的规模撞上8.89%的资本红线，南京银行的狂飙故事，或许到了重新算账的时候。
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